2012年05月14日
仕送りはツライよ〜
〜(金月)のにっこり営業〜
・火災保険、住宅ローンの打合せ
・保険失効のご案内
・火災保険のお申込
・医療保険のプラン
・火災保険の名義変更
・手術給付金の手続き
ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「仕送りはつらいよ」
大学生への仕送り額が減ってます
私の頃は平均が13万円でした
(かれこれ20年前・・・)
今では半分近くの7万円に
そりゃそうですよね
給料が減ってますもんねぇ
でも何で学費は減ってないの
やっぱり学資保険で計画的に
・火災保険、住宅ローンの打合せ
・保険失効のご案内
・火災保険のお申込
・医療保険のプラン
・火災保険の名義変更
・手術給付金の手続き
ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「仕送りはつらいよ」
大学生への仕送り額が減ってます
私の頃は平均が13万円でした
(かれこれ20年前・・・)
今では半分近くの7万円に
そりゃそうですよね
給料が減ってますもんねぇ
でも何で学費は減ってないの
やっぱり学資保険で計画的に
2012年05月11日
無料の保険
〜(木)のにっこり営業〜
・委任状の取得
・医療証明書の依頼
皆様に感謝します
今日のにっこりFPポイントは
「タダほど怖いものはない」
イオンカードを作ったら
無料で入れる保険の案内がきました
交通事故で5日以上入院
→ 3万円
入らない手はないですね
引受会社のチューリッヒとしては
これはきっかけ作りで
本当の狙いは
有料での拡大プランなのです
思わず有料プランに入りそうになる
のを抑えて無料プランのみ入りましょう
・委任状の取得
・医療証明書の依頼
皆様に感謝します
今日のにっこりFPポイントは
「タダほど怖いものはない」
イオンカードを作ったら
無料で入れる保険の案内がきました
交通事故で5日以上入院
→ 3万円
入らない手はないですね
引受会社のチューリッヒとしては
これはきっかけ作りで
本当の狙いは
有料での拡大プランなのです
思わず有料プランに入りそうになる
のを抑えて無料プランのみ入りましょう
2012年05月02日
なぜ日本は破綻寸前なのに円高?
〜(日火)のにっこり営業〜
・火災保険のお申込
・火災保険の更新
ありがとうございました
〜今週のにっこり読書〜
今年14冊目はコレ
為替のスペシャリスト藤巻健史
円と国債がバブルなので
早くとも年内には
日本が破綻するらしい
でもご安心を
同僚の
未来予想図スペシャリストK氏曰く
藤巻健史の予想はいつも外れるとか
でも遅かれ早かれ
日本破綻に対して保険をかけないとね
それは分散投資につきます
やはり本命は世界最強の米ドル
余裕あれば
カナダドル、豪ドル、
スイスフラン、英ポンドが賢明
それでもまだ
お金があればBRICSへ
商品は二の次で
海外投資することが重要
これで1か100の差が出ます
ちなみに私が扱えるのは
米ドル、豪ドル、ユーロ、円
分散がまだの方は
ご相談承ります
・火災保険のお申込
・火災保険の更新
ありがとうございました
〜今週のにっこり読書〜
今年14冊目はコレ
為替のスペシャリスト藤巻健史
円と国債がバブルなので
早くとも年内には
日本が破綻するらしい
でもご安心を
同僚の
未来予想図スペシャリストK氏曰く
藤巻健史の予想はいつも外れるとか
でも遅かれ早かれ
日本破綻に対して保険をかけないとね
それは分散投資につきます
やはり本命は世界最強の米ドル
余裕あれば
カナダドル、豪ドル、
スイスフラン、英ポンドが賢明
それでもまだ
お金があればBRICSへ
商品は二の次で
海外投資することが重要
これで1か100の差が出ます
ちなみに私が扱えるのは
米ドル、豪ドル、ユーロ、円
分散がまだの方は
ご相談承ります
2012年04月29日
賃貸 VS 持ち家
〜(木金土)のにっこり営業〜
・火災保険の打合せ
・火災保険の集金
・風災の手続き
・火災保険の更新
ありがとうございました
先日、NHKで
賃貸VS持ち家がテーマに
50年間の住居費は
なんと驚きの同額
これはスゴイ事実ですねぇ
もちろん繰上げ返済を
してくと持ち家の方が安いです
でも固定資産税やリフォーム代も
バカにならないしねぇ
一方、賃貸は
変化に合わせて転居できる
でも老後のことを考えたら
賃貸はきついかなぁ
いづれにしても
計画的に行きましょう
・火災保険の打合せ
・火災保険の集金
・風災の手続き
・火災保険の更新
ありがとうございました
先日、NHKで
賃貸VS持ち家がテーマに
50年間の住居費は
なんと驚きの同額
これはスゴイ事実ですねぇ
もちろん繰上げ返済を
してくと持ち家の方が安いです
でも固定資産税やリフォーム代も
バカにならないしねぇ
一方、賃貸は
変化に合わせて転居できる
でも老後のことを考えたら
賃貸はきついかなぁ
いづれにしても
計画的に行きましょう
2012年04月12日
高速バス
〜(水)のにっこり営業〜
・生命、医療保険のお申込
ありがとうございました
(土)に東京へ向けて
今回はバスを利用することに
往復で14,110円なので
電車より1万円ほど得したぞー
と思ったら
MKツアーのバスなら
往復10,000円でした
逆に4,000円損した気分
さらにもっと安いのもあるらしい
次回から利用しよーっと
これでどこへでも気軽に
足を運べますね
・生命、医療保険のお申込
ありがとうございました
(土)に東京へ向けて
今回はバスを利用することに
往復で14,110円なので
電車より1万円ほど得したぞー
と思ったら
MKツアーのバスなら
往復10,000円でした
逆に4,000円損した気分
さらにもっと安いのもあるらしい
次回から利用しよーっと
これでどこへでも気軽に
足を運べますね
2012年04月11日
海外での治療((~_~;)
〜(月火)のにっこり営業〜
・保険金の手続き
・担当者引継ぎのご挨拶
・中断証明書の交付
・定期訪問3件
ありがとうございます
〜今日のにっこりFPポイント〜
同じ病気でも国によって
医療費が全然異なります
例えば①
盲腸2泊3日で
サンフランシスコ → 250万円
ニューヨーク → 216万円
バンクーバー → 150万円
例えば②
アメリカで脳梗塞、家族も呼び手術
1ヶ月入院し、医師同伴で帰国
家族の往復 → 130万円
治療費 → 3000万円
日本への搬送費 → 180万円
合計3310万円
「海外旅行保険では
治療無制限を選びましょう」
・保険金の手続き
・担当者引継ぎのご挨拶
・中断証明書の交付
・定期訪問3件
ありがとうございます
〜今日のにっこりFPポイント〜
同じ病気でも国によって
医療費が全然異なります
例えば①
盲腸2泊3日で
サンフランシスコ → 250万円
ニューヨーク → 216万円
バンクーバー → 150万円
例えば②
アメリカで脳梗塞、家族も呼び手術
1ヶ月入院し、医師同伴で帰国
家族の往復 → 130万円
治療費 → 3000万円
日本への搬送費 → 180万円
合計3310万円
「海外旅行保険では
治療無制限を選びましょう」
2012年04月07日
老後に2000万円!?
〜(金)のにっこり営業〜
・質権の設定
・にっこり通信瓦版作成
ありがとうございます
今日のにっこりFPポイントは
「老後には2000万円貯めよう」
年金だけでは足りないのです
公的年金の手取り → 平均20.5万円
65〜69歳の生活費 → 平均28.5万円
70歳〜の生活費 → 平均23.8万円
寿命 → 90歳
①65〜70歳の不足額
(28.5万円ー20.5万円)×12ヶ月×5年=480万円
②70歳〜の不足額
(23.8万円ー20.5万円)×12ヶ月×20年=792万円
①+②=1272万円不足
but,少子化&高齢化のWパンチで
→ 年金、支給年齢、消費税、健保代
を考慮すると
「65歳で2000万円は貯めなきゃ」
という結論に至ってます
一緒に人生設計を練り直しましょう
・質権の設定
・にっこり通信瓦版作成
ありがとうございます
今日のにっこりFPポイントは
「老後には2000万円貯めよう」
年金だけでは足りないのです
公的年金の手取り → 平均20.5万円
65〜69歳の生活費 → 平均28.5万円
70歳〜の生活費 → 平均23.8万円
寿命 → 90歳
①65〜70歳の不足額
(28.5万円ー20.5万円)×12ヶ月×5年=480万円
②70歳〜の不足額
(23.8万円ー20.5万円)×12ヶ月×20年=792万円
①+②=1272万円不足
but,少子化&高齢化のWパンチで
→ 年金、支給年齢、消費税、健保代
を考慮すると
「65歳で2000万円は貯めなきゃ」
という結論に至ってます
一緒に人生設計を練り直しましょう
2012年04月01日
お金で後悔する人
〜今週のにっこり読書〜
「親世代と同じことはするな」
給料が減っていく時代なのに
親世代と同じように
家、車、家具、服などに
お金をかけると失敗します
何か一つ諦めるくらいじゃないと
失敗しますよ
ダメなパターンは
「買っちゃった」って
買ってから考えるやつ
昔よく
「男は借金してなんぼや」とは聞きましたが
そんな時代ではないのです
我慢することによって
逆ににっこりな生活が待ってるのですね
「親世代と同じことはするな」
給料が減っていく時代なのに
親世代と同じように
家、車、家具、服などに
お金をかけると失敗します
何か一つ諦めるくらいじゃないと
失敗しますよ
ダメなパターンは
「買っちゃった」って
買ってから考えるやつ
昔よく
「男は借金してなんぼや」とは聞きましたが
そんな時代ではないのです
我慢することによって
逆ににっこりな生活が待ってるのですね
2012年03月31日
自助努力
〜(金)のにっこり営業〜
・ゴルフ保険の更新
・企業賠償の更新
・傷害保険の更新
ありがとうございました
〜今日のにっこりFPポイント〜
「自分のことは自分で備える」
日本では65歳以上の人口は22%
患者調査では
外来687万人のうち
65歳以上は308万人(44%)
人口の22%の人が
患者の44%を占めてます
入院に至っては139万人のうち
65歳以上は93万人(67%)
平均在院日数
0〜14歳 → 9日
15〜34歳 → 13日
35〜64歳 → 30日
65歳〜 → 48日
1人あたりの年間医療費は
65歳以上の方は4倍以上でした
日本は高齢化と少子化のダブルパンチなので
国の保障が薄くなるのは必至
「自分のことは自分で備える」
今日のにっこりFPポイントでした
・ゴルフ保険の更新
・企業賠償の更新
・傷害保険の更新
ありがとうございました
〜今日のにっこりFPポイント〜
「自分のことは自分で備える」
日本では65歳以上の人口は22%
患者調査では
外来687万人のうち
65歳以上は308万人(44%)
人口の22%の人が
患者の44%を占めてます
入院に至っては139万人のうち
65歳以上は93万人(67%)
平均在院日数
0〜14歳 → 9日
15〜34歳 → 13日
35〜64歳 → 30日
65歳〜 → 48日
1人あたりの年間医療費は
65歳以上の方は4倍以上でした
日本は高齢化と少子化のダブルパンチなので
国の保障が薄くなるのは必至
「自分のことは自分で備える」
今日のにっこりFPポイントでした
2012年03月15日
確定申告
昨日、ギリギリながら
確定申告をしてきました
今回で気になった点は
扶養控除の廃止
子供二人分で76万円の所得控除が
消えてしまいました・・・
税率20%で15.6万円の増税
その分の子ども手当は
はたしていつまで貰えるのか
来年からは車の購入費を
経費に参入だー
確定申告をしてきました
今回で気になった点は
扶養控除の廃止
子供二人分で76万円の所得控除が
消えてしまいました・・・
税率20%で15.6万円の増税
その分の子ども手当は
はたしていつまで貰えるのか
来年からは車の購入費を
経費に参入だー
2012年02月23日
貯蓄が・・・
〜(水)のにっこり営業〜
・医療保険の打合せ
ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「貯蓄が」
貯蓄ない世帯 → 28.6%(過去最高)
平均貯蓄 → 1150万円(19万円)
中央値 → 420万円(80万円)
原因は給料による
貯金の取り崩し
てことは貯蓄が無い方は
生活費を下げることに
それでも昨日、財務省は
「今の経済なら消費税増税は可能」と発表
なんか矛盾してますよね
・医療保険の打合せ
ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「貯蓄が」
貯蓄ない世帯 → 28.6%(過去最高)
平均貯蓄 → 1150万円(19万円)
中央値 → 420万円(80万円)
原因は給料による
貯金の取り崩し
てことは貯蓄が無い方は
生活費を下げることに
それでも昨日、財務省は
「今の経済なら消費税増税は可能」と発表
なんか矛盾してますよね
2012年02月21日
医療費控除
〜(金土日月)のにっこり営業〜
・傷害、賠償保険の更新
・入院給付金の手続き
・火災保険の更新
・火災保険のお申込
・火災保険の打合せ
・質権の設定
皆様ありがとうございました
〜今週のにっこり読書〜
2/16から確定申告が始まってますね
今年も仕事に絡むので
医療費控除をチェック
<基本ポイント>
・治療は〇 ⇔ 予防は×
・医師の指示があれば〇
<対象外×>
・カイロプラクティック ×
・旅先のマッサージ ×
・人間ドック ×
・診断書 ×
・美容 ×
・ビタミン剤 ×
・インフル予防接種 ×
・車椅子 ×
・大事をとってのタクシー×
<対象〇>
・松葉杖 〇
・成人用おむつ 〇
・介護サービスの半額 〇
・入退院のタクシー 〇
・入院時の食事 〇
・インプラント、金歯 〇
などなど参考にしてください
・傷害、賠償保険の更新
・入院給付金の手続き
・火災保険の更新
・火災保険のお申込
・火災保険の打合せ
・質権の設定
皆様ありがとうございました
〜今週のにっこり読書〜
2/16から確定申告が始まってますね
今年も仕事に絡むので
医療費控除をチェック
<基本ポイント>
・治療は〇 ⇔ 予防は×
・医師の指示があれば〇
<対象外×>
・カイロプラクティック ×
・旅先のマッサージ ×
・人間ドック ×
・診断書 ×
・美容 ×
・ビタミン剤 ×
・インフル予防接種 ×
・車椅子 ×
・大事をとってのタクシー×
<対象〇>
・松葉杖 〇
・成人用おむつ 〇
・介護サービスの半額 〇
・入退院のタクシー 〇
・入院時の食事 〇
・インプラント、金歯 〇
などなど参考にしてください
2012年02月14日
介護に備えて
〜(土月)のにっこり営業〜
・介護のFP研修
・控除証明書の再発行
・地震保険のお申込
・生命保険のご相談
・火災保険のご相談
ありがとうございました
(土)に介護のFP研修を受けました
ポイントは
医療 → いくらかかる か?
介護 → いくらかける か?
どれだけの介護サービスを
受けるかはそれぞれの都合で様々
要介護5で最大35万円のサービス
(1割負担で3.5万円)
でも実態は半分くらいのサービスしか
利用してないんですって
上記以外にも
ホテルコストが実費ですからねぇ
結局毎月7〜14万円かかります
これが平均5,6年続くのです
FPとしては介護になる前に
準備する手を教えます
そういえば来年から
介護保険料払わなきゃ
・介護のFP研修
・控除証明書の再発行
・地震保険のお申込
・生命保険のご相談
・火災保険のご相談
ありがとうございました
(土)に介護のFP研修を受けました
ポイントは
医療 → いくらかかる か?
介護 → いくらかける か?
どれだけの介護サービスを
受けるかはそれぞれの都合で様々
要介護5で最大35万円のサービス
(1割負担で3.5万円)
でも実態は半分くらいのサービスしか
利用してないんですって
上記以外にも
ホテルコストが実費ですからねぇ
結局毎月7〜14万円かかります
これが平均5,6年続くのです
FPとしては介護になる前に
準備する手を教えます
そういえば来年から
介護保険料払わなきゃ
2012年02月02日
耐震の診断
〜(火水)のにっこり営業〜
・保険の失効→復活
・お見舞い
・医療保険(更新→終身)のご相談
・賃貸の火災保険の更新
ありがとうございます
今日のにっこりFPポイントは
昨日に引き続き地震の対策
「家の耐震診断を受けよう」
耐震等級が1から弱い順にあって
・〜1981年の家 → 1が多い
・〜2000年の家 → 1〜3が多い
・2000年〜の家 → 3が多い
1の家はすぐにでも
3へリフォームすべし
金沢市では診断や工事には
費用の2/3を補助金してくれます
※診断は10万円まで
※工事は130万円まで
工事では様々で
100〜700万円の事例があります
気になる方はご連絡下さい
耐震のお手伝いしたいと思います
・保険の失効→復活
・お見舞い
・医療保険(更新→終身)のご相談
・賃貸の火災保険の更新
ありがとうございます
今日のにっこりFPポイントは
昨日に引き続き地震の対策
「家の耐震診断を受けよう」
耐震等級が1から弱い順にあって
・〜1981年の家 → 1が多い
・〜2000年の家 → 1〜3が多い
・2000年〜の家 → 3が多い
1の家はすぐにでも
3へリフォームすべし
金沢市では診断や工事には
費用の2/3を補助金してくれます
※診断は10万円まで
※工事は130万円まで
工事では様々で
100〜700万円の事例があります
気になる方はご連絡下さい
耐震のお手伝いしたいと思います
2012年01月13日
電気代20%安
〜(木)のにっこり営業〜
・保険口座の設定
毎度ありがとうございます
年末にエアコンが壊れたので
買い替えたところ
北電のオール電化の契約で
より安い割引が可能に
どちらか選択
①一年中10%割引
②冬だけ20%割引
試算してもらうと
昨年 → 19.0万円 に対し
① → 18.2万円
② → 17.7万円
よって②をチョイス
しかも最近の
エアコン自体がエコなので
年間3〜5万円は節約かぁ
3〜5年で元が取れるかも
・保険口座の設定
毎度ありがとうございます
年末にエアコンが壊れたので
買い替えたところ
北電のオール電化の契約で
より安い割引が可能に
どちらか選択
①一年中10%割引
②冬だけ20%割引
試算してもらうと
昨年 → 19.0万円 に対し
① → 18.2万円
② → 17.7万円
よって②をチョイス
しかも最近の
エアコン自体がエコなので
年間3〜5万円は節約かぁ
3〜5年で元が取れるかも
2012年01月09日
貯金するぞ!
〜(土日)のにっこり営業〜
・医療保険のお申込2件
・貯蓄保険のご相談
・火災保険の更新
・火災保険のご相談
ありがとうございます
今年は基本に帰り
貯金をしっかりしようと思います
ルールは簡単
手取りの20%を貯金
20万円 → 4万円
30万円 → 6万円
40万円 → 8万円
貯蓄タイプの保険も
計画性があって◎かも
ただこうなると節約が必要か
それもまた一石二鳥ですね
みなさんもよろしかったら
ぜひ実践してみてください
・医療保険のお申込2件
・貯蓄保険のご相談
・火災保険の更新
・火災保険のご相談
ありがとうございます
今年は基本に帰り
貯金をしっかりしようと思います
ルールは簡単
手取りの20%を貯金
20万円 → 4万円
30万円 → 6万円
40万円 → 8万円
貯蓄タイプの保険も
計画性があって◎かも
ただこうなると節約が必要か
それもまた一石二鳥ですね
みなさんもよろしかったら
ぜひ実践してみてください
2011年12月11日
脂肪税
〜(金土)のにっこり営業〜
・生命、医療、年金保険のご相談
・火災保険のご相談
・火災保険の口座設定
・火災保険のお申込
・賃貸の火災保険のお申込
皆様ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「脂肪税」
脂肪の多い人は税金を払う
というのは冗談で
10月からデンマークでは
脂肪酸を一定以上含む
バター、チーズ、加工食品などに課税
これで消費を抑え
健康を促進する狙い
ちなみに
9月からハンガリーでは
「ポテトチップス税」が
スナック菓子や清涼飲料水など
塩分や糖分が特に高い食品に課税
日本も高齢化で
医療費UPが大問題
採用してみたらおもしろいかも
・生命、医療、年金保険のご相談
・火災保険のご相談
・火災保険の口座設定
・火災保険のお申込
・賃貸の火災保険のお申込
皆様ありがとうございました
今日のにっこりFPポイントは
「脂肪税」
脂肪の多い人は税金を払う
というのは冗談で
10月からデンマークでは
脂肪酸を一定以上含む
バター、チーズ、加工食品などに課税
これで消費を抑え
健康を促進する狙い
ちなみに
9月からハンガリーでは
「ポテトチップス税」が
スナック菓子や清涼飲料水など
塩分や糖分が特に高い食品に課税
日本も高齢化で
医療費UPが大問題
採用してみたらおもしろいかも
2011年11月04日
利息と分配金!
〜昨日の営業〜
・新築の火災保険の打合せ
・担当者の引継ぎ挨拶
今後ともよろしくお願い致します_(._.)_
〜今日のにっこりFPポイント〜
「預貯金の利息と
投資信託の分配金は根本的に違う」
預貯金の利息 → 元本とは別
投資信託の分配金 → 収益込の元本から
つまり、後者は
100万円のファンドから
5万円の分配金がでると → ファンドは95万円
自分のお金を引き出してるだけ
すぐにお金を使わないなら
分配なしで最後にまとめての方が
複利効果が期待できますよ
今日のにっこりFPポイントでした
・新築の火災保険の打合せ
・担当者の引継ぎ挨拶
今後ともよろしくお願い致します_(._.)_
〜今日のにっこりFPポイント〜
「預貯金の利息と
投資信託の分配金は根本的に違う」
預貯金の利息 → 元本とは別
投資信託の分配金 → 収益込の元本から
つまり、後者は
100万円のファンドから
5万円の分配金がでると → ファンドは95万円
自分のお金を引き出してるだけ
すぐにお金を使わないなら
分配なしで最後にまとめての方が
複利効果が期待できますよ
今日のにっこりFPポイントでした
2011年10月14日
72の法則
今日の午後に
小宮山厚労相の会見にもありましたが
年金の受給開始が68歳になる案が浮上
そこで
昨日は年金商品の勉強会に参加
ここで解ったこと
アリコの年金商品ってスゴイ
特に外貨では全国の銀行で
70%のシェアだって
量もあのグロソブより上だとか
やはり金利の差が有り過ぎか
金利と言えば
「72の法則」ってご存知ですか??
「72 ÷ 金利 = 何年?」
これは
元金が倍になるための年数
普通預金だと
72 ÷ 0.02(%) = 3600年
外貨なら
72 ÷ 3(%) = 24年
当時の郵便貯金
72 ÷ 7.2(%) = 10年
一昔前は10年で倍とはよく聞いたものです
この要素を交えながら
年金の準備をするといいかもですね
小宮山厚労相の会見にもありましたが
年金の受給開始が68歳になる案が浮上
そこで
昨日は年金商品の勉強会に参加
ここで解ったこと
アリコの年金商品ってスゴイ
特に外貨では全国の銀行で
70%のシェアだって
量もあのグロソブより上だとか
やはり金利の差が有り過ぎか
金利と言えば
「72の法則」ってご存知ですか??
「72 ÷ 金利 = 何年?」
これは
元金が倍になるための年数
普通預金だと
72 ÷ 0.02(%) = 3600年
外貨なら
72 ÷ 3(%) = 24年
当時の郵便貯金
72 ÷ 7.2(%) = 10年
一昔前は10年で倍とはよく聞いたものです
この要素を交えながら
年金の準備をするといいかもですね
2011年09月12日
ここにもプレミアム
いつも火災保険で新築の方と
お会いする機会が多いのですが
最近注目の住宅ローンを紹介します
それは
「きんしん」(金沢信用金庫)
理由は2つの優遇金利
・オール電化 → ー0.1%
・子供が3人 → ー0.2%
合わすとー0.3%も下がり
固定金利の更新の度に使えるのです
これだと
2年固定だと0.6%で借りれます
前代未聞の低金利が実現
ということで
子供を3人にしてから家の計画を(笑)
お会いする機会が多いのですが
最近注目の住宅ローンを紹介します
それは
「きんしん」(金沢信用金庫)
理由は2つの優遇金利
・オール電化 → ー0.1%
・子供が3人 → ー0.2%
合わすとー0.3%も下がり
固定金利の更新の度に使えるのです
これだと
2年固定だと0.6%で借りれます
前代未聞の低金利が実現
ということで
子供を3人にしてから家の計画を(笑)